Die Besten Anbieter Für Privatkredite In Österreich 2022

Ein Privatkredit in Österreich ist zunächst einmal ein normaler Konsumentenkredit, genauer gesagt ein Ratenkredit. Der Name Privatkredit wird jedoch auch für Darlehen zwischen Privatleuten verwendet, doch darauf möchten wir in diesem Artikel nicht näher eingehen.
Ein Privatkredit in Österreich ist zunächst einmal ein normaler Konsumentenkredit, genauer gesagt ein Ratenkredit. Der Name Privatkredit wird jedoch auch für Darlehen zwischen Privatleuten verwendet, doch darauf möchten wir in diesem Artikel nicht näher eingehen.

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Normalerweise wird ein Ratenkredit von einer Bank ausgegeben. Da es keine Sicherheiten für diese Art von Krediten gibt, ist der Spielraum und die Größenordnung für Kredite begrenzt.

Privatkredite bewegen sich meistens im folgenden Rahmen:

Laufzeit: 1–10 Jahre.

Kreditbetrag: 1.000 EUR – 50.000 EUR.

Effektive Jahreszinssätze 0 % (Sonderfälle) – 10 %

Normalerweise wird ein Ratenkredit von einer Bank ausgegeben. Da es keine Sicherheiten für diese Art von Krediten gibt, ist der Spielraum und die Größenordnung für Kredite begrenzt.

Privatkredite bewegen sich meistens im folgenden Rahmen:

Laufzeit: 1–10 Jahre.

Kreditbetrag: 1.000 EUR – 50.000 EUR.

Effektive Jahreszinssätze 0 % (Sonderfälle) – 10 %

Voraussetzungen

Ob Sie einen Kredit erhalten, ist an verschiedene Voraussetzungen gebunden:

Sie müssen volljährig sein

Sie müssen über einen österreichischen Wohnsitz verfügen

Sie müssen ein österreichisches Konto bei einer Bank besitzen

Sie müssen eine gute Bonität besitzen (siehe unten)

Einige Banken oder Kreditinstitute gehen jedoch noch deutlich weiter:

Sie sind angestellt

Sie erhalten ein regelmäßiges Gehalt

Falls Sie selbstständig sind, müssen Sie hier eventuell Steuerunterlagen und andere Nachweise zu Ihrem Geschäftserfolg erbringen, sonst haben Sie schlechte Karten, da Ihr voraussichtliches Einkommen nur schwer einzuschätzen ist

Sie sind ein Angestellter und haben eine unbefristete, ungekündigte Stelle.

Im nächsten Schritt wird Ihr monatliches Budget genau beleuchtet – die Kreditinstitute wollen dazu meist die folgenden Daten von Ihnen haben:

Private Haushaltsrechnung (d. h. private Lebenshaltungskosten + Fixkosten) im Detail. Je detaillierter, desto besser. Diese Art von Übersicht über Ihre Einnahmen und Ausgaben ist nicht nur für Ihre Bank wertvoll, sondern auch für Sie selbst, um eine Vorstellung davon zu erhalten, welche Kreditraten Sie überhaupt monatlich zurückzahlen könnten.

Weitere Schulden oder Rückzahlungen, die Sie tätigen müssen

Unterhaltsverpflichtungen

Auf Basis dieser ganzen Informationen wird eine Bewertung erstellt. Hieraus berechnet der Kreditgeber die maximal mögliche Höhe eines Kredites für Sie und die damit verbundene, maximal tragbare, monatliche Belastung.

Schutz des Kreditnehmers vor Überschuldung

Auch Sie als Kreditnehmer sind in Österreich durch das sogenannte Verbraucherkreditschutzgesetz geschützt, um eine Überschuldung der Kreditnehmer durch Privatkredite zu verhindern.

Sofern Sie Ihren Kredit mit einem Kreditinstitut oder einer Bank abgeschlossen haben, genießen Sie jedoch als Kreditnehmer folgenden, zusätzlichen Schutz:

Sie können innerhalb von 14 Tagen ab Unterzeichnung vom Kreditvertrag zurücktreten

Sie dürfen den gewährten Kreditbetrag auch vorzeitig, d. h. vor dem regulären Ende der Laufzeit zurückbezahlen

Falls Ihr Kreditantrags abgelehnt wird, haben Sie das Recht, zu erfahren, was die genauen Gründe dafür waren

Bonität

Für die Ermittlung Ihrer Bonität (Prüfung der Kreditwürdigkeit und Zahlungsbereitschaft) wird in Österreich im Normalfall auf Bonitätsdatenbanken wie die KSV (vergleichbar zu Schufa in Deutschland) zurückgegriffen.

Falls Sie negative Einträge bei der KSV oder Schufa haben, stehen Ihre Chancen schlecht, in Österreich überhaupt einen Kredit zu erhalten. Falls Sie dennoch einen Anbieter finden, so arbeitet dieser meist mit sogenannten «Schweizer Krediten», die keine Schufa-Auskunft erfordern und auch keinen Schufa-Eintrag hinterlassen.

Kredite auch bei negativer KSV-Auskunft?

Für alle Personen, die aufgrund eines Eintrags in einer der Bonitätsdatenbanken keinen Kredit durch ihre Bank erhalten haben, gibt es jedoch als Alternative ebenfalls die sogenannten P2P-Plattformen oder aber die Möglichkeit, im Bekanntenkreis ein Privatdarlehen zu erhalten. Natürlich basieren solche Kredite immer auf Vertrauen und der Kreditnehmer (und auch Kreditgeber) ist hierbei im Gegensatz zu einem Bankkredit nicht geschützt. Deswegen sollte man hierbei immer auf einem schriftlichen Vertrag bestehen, um etwaige Missverständnisse und Probleme zu vermeiden.

Eine weitere Möglichkeit bieten unabhängige Finanzdienstleister, die nicht selten mit dem Prädikat «Ohne KSV-Auskunft» werben. Leider tummeln sich dabei auch viele schwarze Schafe. Achten Sie deswegen auf übertriebene Konditionen und Gebühren.

Als letzte Möglichkeit können Sie es, wie oben bereits erwähnt, auch noch im Ausland versuchen, einen Kredit zu erhalten, so zum Beispiel in Deutschland oder der Schweiz. Beachten Sie dabei aber die Vergaberichtlinien für österreichische Kunden.

Alternative Peer-to-Peer (P2P)

Sofern Sie die gebotenen Privatkredite der Banken und Finanzdienstleister nicht überzeugen konnten oder Sie abgewiesen wurden, gibt es Crowdlending-Plattformen als mögliche Alternativen. In diesem Fall wird Ihre gewünschte Kreditsumme durch viele kleine Beiträge einzelner privater Investoren zusammengetragen. Da hierbei das Ausfallrisiko der Kreditnehmer höher ist, werden dafür im Normalfall auch höhere Zinssätze an die potenziellen Kreditgeber bezahlt. Dennoch ist diese Finanzierungsform attraktiv, und in der Lage, relativ geringe Zinssätze anzubieten.

Einige Anbieter von Privatkrediten in Österreich 2022:

Anbieter: Bawag P.S.K., Angebot «Einfach Online-Kredit»

Privatkredit ab 4 % effektivem Jahreszins

Laufzeiten von 12 Monaten bis 120 Monaten (10 Jahre)

Kredithöhe: 4.0000 bis 75.000 EUR

Online-Beantragung und Online-Abschluss möglich, mit Videolegitimierung

Anbieter: Consors Finanz BNP Paribas, Angebot: «Consor Finanz Online-Kredit»

Privatkredit ab 7,62 % effektivem Jahreszins

Laufzeit zwischen 6 Monaten und 72 Monaten (6 Jahre)

Betrag zwischen 500 EUR und 15.000 EUR

Ratenversicherung möglich

Zinsbindungsdauer: 3 Jahre

Wird in Kombination mit der Consors Finanz Mastercard angeboten

Anbieter: Santander Consumer Bank, Angebot: JetztSofortKredit

Privatkredit ab 3,07 % effektivem Jahreszins

Laufzeiten bis zu 120 Monaten (10 Jahre)

Kredithöhe: 1.000 EUR bis 65.000 EUR

Zinssätze – je nach Bonität – zwischen 3,07 % und 13,41 %

Empfehlung und günstigster Anbieter

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