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Die Besten Anbieter Für Privatkredite In Österreich 2022
Ein Privatkredit in Österreich ist zunächst einmal ein normaler Konsumentenkredit, genauer gesagt ein Ratenkredit. Der Name Privatkredit wird jedoch auch für Darlehen zwischen Privatleuten verwendet, doch darauf möchten wir in diesem Artikel nicht näher eingehen.
Ein Privatkredit in Österreich ist zunächst einmal ein normaler Konsumentenkredit, genauer gesagt ein Ratenkredit. Der Name Privatkredit wird jedoch auch für Darlehen zwischen Privatleuten verwendet, doch darauf möchten wir in diesem Artikel nicht näher eingehen.
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Normalerweise wird ein Ratenkredit von einer Bank ausgegeben. Da es keine Sicherheiten für diese Art von Krediten gibt, ist der Spielraum und die Größenordnung für Kredite begrenzt.
Privatkredite bewegen sich meistens im folgenden Rahmen:
Laufzeit: 1–10 Jahre.
Kreditbetrag: 1.000 EUR – 50.000 EUR.
Effektive Jahreszinssätze 0 % (Sonderfälle) – 10 %
Normalerweise wird ein Ratenkredit von einer Bank ausgegeben. Da es keine Sicherheiten für diese Art von Krediten gibt, ist der Spielraum und die Größenordnung für Kredite begrenzt.
Privatkredite bewegen sich meistens im folgenden Rahmen:
Laufzeit: 1–10 Jahre.
Kreditbetrag: 1.000 EUR – 50.000 EUR.
Effektive Jahreszinssätze 0 % (Sonderfälle) – 10 %
Voraussetzungen
Ob Sie einen Kredit erhalten, ist an verschiedene Voraussetzungen gebunden:
Sie müssen volljährig sein
Sie müssen über einen österreichischen Wohnsitz verfügen
Sie müssen ein österreichisches Konto bei einer Bank besitzen
Sie müssen eine gute Bonität besitzen (siehe unten)
Einige Banken oder Kreditinstitute gehen jedoch noch deutlich weiter:
Sie sind angestellt
Sie erhalten ein regelmäßiges Gehalt
Falls Sie selbstständig sind, müssen Sie hier eventuell Steuerunterlagen und andere Nachweise zu Ihrem Geschäftserfolg erbringen, sonst haben Sie schlechte Karten, da Ihr voraussichtliches Einkommen nur schwer einzuschätzen ist
Sie sind ein Angestellter und haben eine unbefristete, ungekündigte Stelle.
Im nächsten Schritt wird Ihr monatliches Budget genau beleuchtet – die Kreditinstitute wollen dazu meist die folgenden Daten von Ihnen haben:
Private Haushaltsrechnung (d. h. private Lebenshaltungskosten + Fixkosten) im Detail. Je detaillierter, desto besser. Diese Art von Übersicht über Ihre Einnahmen und Ausgaben ist nicht nur für Ihre Bank wertvoll, sondern auch für Sie selbst, um eine Vorstellung davon zu erhalten, welche Kreditraten Sie überhaupt monatlich zurückzahlen könnten.
Weitere Schulden oder Rückzahlungen, die Sie tätigen müssen
Unterhaltsverpflichtungen
Auf Basis dieser ganzen Informationen wird eine Bewertung erstellt. Hieraus berechnet der Kreditgeber die maximal mögliche Höhe eines Kredites für Sie und die damit verbundene, maximal tragbare, monatliche Belastung.
Schutz des Kreditnehmers vor Überschuldung
Auch Sie als Kreditnehmer sind in Österreich durch das sogenannte Verbraucherkreditschutzgesetz geschützt, um eine Überschuldung der Kreditnehmer durch Privatkredite zu verhindern.
Sofern Sie Ihren Kredit mit einem Kreditinstitut oder einer Bank abgeschlossen haben, genießen Sie jedoch als Kreditnehmer folgenden, zusätzlichen Schutz:
Sie können innerhalb von 14 Tagen ab Unterzeichnung vom Kreditvertrag zurücktreten
Sie dürfen den gewährten Kreditbetrag auch vorzeitig, d. h. vor dem regulären Ende der Laufzeit zurückbezahlen
Falls Ihr Kreditantrags abgelehnt wird, haben Sie das Recht, zu erfahren, was die genauen Gründe dafür waren
Bonität
Für die Ermittlung Ihrer Bonität (Prüfung der Kreditwürdigkeit und Zahlungsbereitschaft) wird in Österreich im Normalfall auf Bonitätsdatenbanken wie die KSV (vergleichbar zu Schufa in Deutschland) zurückgegriffen.
Falls Sie negative Einträge bei der KSV oder Schufa haben, stehen Ihre Chancen schlecht, in Österreich überhaupt einen Kredit zu erhalten. Falls Sie dennoch einen Anbieter finden, so arbeitet dieser meist mit sogenannten «Schweizer Krediten», die keine Schufa-Auskunft erfordern und auch keinen Schufa-Eintrag hinterlassen.
Kredite auch bei negativer KSV-Auskunft?
Für alle Personen, die aufgrund eines Eintrags in einer der Bonitätsdatenbanken keinen Kredit durch ihre Bank erhalten haben, gibt es jedoch als Alternative ebenfalls die sogenannten P2P-Plattformen oder aber die Möglichkeit, im Bekanntenkreis ein Privatdarlehen zu erhalten. Natürlich basieren solche Kredite immer auf Vertrauen und der Kreditnehmer (und auch Kreditgeber) ist hierbei im Gegensatz zu einem Bankkredit nicht geschützt. Deswegen sollte man hierbei immer auf einem schriftlichen Vertrag bestehen, um etwaige Missverständnisse und Probleme zu vermeiden.
Eine weitere Möglichkeit bieten unabhängige Finanzdienstleister, die nicht selten mit dem Prädikat «Ohne KSV-Auskunft» werben. Leider tummeln sich dabei auch viele schwarze Schafe. Achten Sie deswegen auf übertriebene Konditionen und Gebühren.
Als letzte Möglichkeit können Sie es, wie oben bereits erwähnt, auch noch im Ausland versuchen, einen Kredit zu erhalten, so zum Beispiel in Deutschland oder der Schweiz. Beachten Sie dabei aber die Vergaberichtlinien für österreichische Kunden.
Alternative Peer-to-Peer (P2P)
Sofern Sie die gebotenen Privatkredite der Banken und Finanzdienstleister nicht überzeugen konnten oder Sie abgewiesen wurden, gibt es Crowdlending-Plattformen als mögliche Alternativen. In diesem Fall wird Ihre gewünschte Kreditsumme durch viele kleine Beiträge einzelner privater Investoren zusammengetragen. Da hierbei das Ausfallrisiko der Kreditnehmer höher ist, werden dafür im Normalfall auch höhere Zinssätze an die potenziellen Kreditgeber bezahlt. Dennoch ist diese Finanzierungsform attraktiv, und in der Lage, relativ geringe Zinssätze anzubieten.
Einige Anbieter von Privatkrediten in Österreich 2023:
Anbieter: Bawag P.S.K., Angebot «Einfach Online-Kredit»
Privatkredit ab 4 % effektivem Jahreszins
Laufzeiten von 12 Monaten bis 120 Monaten (10 Jahre)
Kredithöhe: 4.0000 bis 75.000 EUR
Online-Beantragung und Online-Abschluss möglich, mit Videolegitimierung
Anbieter: Consors Finanz BNP Paribas, Angebot: «Consor Finanz Online-Kredit»
Privatkredit ab 7,62 % effektivem Jahreszins
Laufzeit zwischen 6 Monaten und 72 Monaten (6 Jahre)
Betrag zwischen 500 EUR und 15.000 EUR
Ratenversicherung möglich
Zinsbindungsdauer: 3 Jahre
Wird in Kombination mit der Consors Finanz Mastercard angeboten
Anbieter: Santander Consumer Bank, Angebot: JetztSofortKredit
Privatkredit ab 3,07 % effektivem Jahreszins
Laufzeiten bis zu 120 Monaten (10 Jahre)
Kredithöhe: 1.000 EUR bis 65.000 EUR
Zinssätze – je nach Bonität – zwischen 3,07 % und 13,41 %
Empfehlung und günstigster Anbieter
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